* Vítejte ! * Pro studenty večerní školy i pro všechny další je tu vsp.blog.cz * Čtěte * Pište nám * Komentujte * Bavte se *

Zákon o Spotřebitelském úvěru

19. dubna 2011 v 9:29 | HN

Zákon o Spotřebitelském úvěru


Auto, cestu kolem světa nebo nábytek si dohromady s bytem už za výhodný úrok nepořídíte. Nový zákon o spotřebitelském úvěru, který platí od počátku ledna, totiž v mnoha bankách znemožnil poskytování hypotečních produktů kombinujících klasickou hypotéku s neúčelovou částí.
Neúčelová část z poskytnuté výše hypotečního úvěru tvořila až 20 procent a člověk ji mohl využít prakticky na cokoliv.
Důvod, proč především lidé bez větších úspor o tento typ hypoték s neúčelovou částí projevovali značný zájem, je naprosto zřejmý - bezkonkurenční úrok. Peníze poskytnuté bez udání účelu jste si totiž půjčili za shodný úrok jako peníze z hypotéky. A jak je známo, úroky hypoték resp. roční procentní sazba nákladů (RPSN) jsou několikanásobně nižší než úroky a RPSN u běžných spotřebitelských úvěrů. Mohli jste tak získat statisíce téměř "zadarmo".

V jednom produktu dva typy úvěrů

Nový zákon o spotřebitelském úvěru poskytování hypoték s neúčelovou částí nezakazuje, ovšem pokud by je banky chtěly mít nadále v nabídce, znamenalo by to pro ně značné komplikace.
Kvůli zpřísnění podmínek pro poskytování spotřebitelských úvěrů by setrvání hypoték kombinujících účelový a neúčelový úvěr v portfoliu bank jistě mělo za následek zvýšení nákladů. Finanční domy by se musely připravit na to, že klient může od smlouvy do 14 dnů od podpisu ustoupit, či bez citelných sankčních poplatků úvěr předčasně splatit.

Nový zákon o spotřebitelském úvěru

Vybrané změny, které přinesl od 1. ledna 2011 zákon o spotřebitelském úvěru:
  • posílení práv spotřebitelů - možnost odstoupit od úvěrové smlouvy do 14 dnů bez udání důvodu, možnost předčasného splacení úvěru za sankční úrok 0,5 nebo 1 procento podle délky splatnosti úvěru
  • vyšší informační povinnosti poskytovatelů úvěrů - klienti musí dostat jak před, tak při uzavření smlouvy mnohem více informací, než dříve, aby mohli snáze porovnat nabídky bank a měli přehled o RPSN, poplatcích, splátkách apod.
  • pokud poskytovatel nesplní informační povinnosti, může být úvěr úročen zpětně od podpisu smlouvy diskontní sazbou, kterou vyhlašuje ČNB
  • zpřesnění roční procentní sazby nákladů (RPSN) - klient musí být seznámen s náklady, které se do ní zahrnují
Ještě v loňském roce jste si mohli sjednat hypotéku s neúčelovou částí zhruba v polovině bank poskytujících hypotéky, ovšem naprostá většina z nich od poskytování těchto hypoték ustoupila.
"Vzhledem k mnoha stále ještě ne úplně jasně zodpovězeným otázkám souvisejícím s novým zákonem jsme z nabídky vyřadili hypotéku Twin, která kombinovala účelovou a neúčelovou část," doplňuje Tomáš Pavlík z UniCredit Bank. Klientům banka nově nabízí neúčelový spotřebitelský úvěr Presto půjčka.

Banky skupiny ČSOB našly řešení za zrušenou hypotéku

Ze svého portfolia hypotečních produktů vyškrtla hypotéku s neúčelovou částí i Hypoteční banka. Nabízí jim však alternativu - takzvanou doplňkovou část, kterou si klient může sjednat k jakémukoliv účelovému hypotečnímu úvěru. Klient spolu s hypotékou získává za nízkou sazbu finanční rezervu až 20 procent z celkové výše úvěru.
Na druhou stranu má proti zrušené neúčelové části doplňková část jednu nevýhodu, klient ji smí použít pouze na účely spojené s bydlením. Například má možnost "za jedny peníze" koupit starší byt a zároveň zaplatit jeho rekonstrukci, nebo koupit byt i chatu. "V podstatě pro doplňkovou část si může klient vybrat jakýkoliv účel, který je běžný pro hypoteční úvěry. Navíc v jedné hypotéce může být kombinace i více než dvou účelů," doplňuje Irena Zatloukalová z Hypoteční banky. Doplňkovou část k hypotéce si mohou sjednat i klienti ČSOB a Poštovní spořitelny.
Hypotéku s neúčelovou částí už nenajdete ani v Raiffeisenbank, či ve Volksbank. Pouze Komerční banka stále nabízí produkt Hypotéka 2 v 1. Klienti si mohou na cokoliv půjčit až 20 procent z celkové výše hypotéky, maximálně však 400 tisíc korun. Nové podmínky, které vyžaduje zákon o spotřebitelském úvěru, se vztahují pouze na neúčelovou část. Klienti s bankou podepisují dvě smlouvy.

Nový zákon zkrouhnul i leasing

Hypotéky s neúčelovou částí nejsou jediným produktem, který poznamenaly přísnější podmínky nového zákona o spotřebitelském úvěru. Těžší bude i koupit auto na leasing. V několika velkých leasingových společnostech se už běžný občan s tímto produktem nesetká.
Kamenem úrazu v tomto případě bylo to, že nově může klient do 14 dnů odstoupit od smlouvy. A protože auto je po dobu finančního leasingu majetkem leasingové společnosti, mnohé z nich se obávaly, že se stanou pro některé klienty jen levnými půjčovnami aut (čtěte v článku Nejsme autopůjčovny, tvrdí leasingové firmy).
 

Buď první, kdo ohodnotí tento článek.

Komentáře

1 Lucii Lucii | Web | 19. dubna 2011 v 9:39 | Reagovat

Ahoj hale hlasuj :) budu ti moc vdecna :) http://twilightsaga-original.blog.cz/1104/foto-mesice

2 Petr Vodička Petr Vodička | Web | 24. dubna 2011 v 18:29 | Reagovat

Děkuji, přesně tyto informace jsem hledal.

3 Burberry Hobos Burberry Hobos | E-mail | Web | 15. června 2011 v 8:29 | Reagovat

This is a wonderful blog.I am impressed by the information that you have on this blog. The informal article encouraged me very much!

4 Anna Anna | E-mail | 30. listopadu 2011 v 12:47 | Reagovat

dobrý den,v lonˇském roce byl na mě vyhlášen osobní bankrot o kterém jsem nevěděla.Zjistila jsem dnes, že je to u krajského soudu.Co mám dělat,mužou mě zavřít?Děkuji

5 Dickerson31Catalina Dickerson31Catalina | E-mail | Web | 26. června 2012 v 18:58 | Reagovat

I opine that to receive the <a href="http://goodfinance-blog.com">loans</a> from creditors you should have a great reason. But, one time I have got a sba loan, just because I wanted to buy a car.

6 writing a executive summary writing a executive summary | E-mail | Web | 20. července 2013 v 12:23 | Reagovat

The restrictions on wage garnishment guard employees from discharge by their employers because their wages have been garnished for any one indebtedness.

7 IrenaP IrenaP | E-mail | Web | 29. listopadu 2013 v 13:48 | Reagovat

Naštěstí jsou tady ješťe nabankovní půjčky

8 GIVERS LOAN GIVERS LOAN | E-mail | 24. července 2014 v 20:34 | Reagovat

Dobrý den,
Jste obchodní muž nebo žena? Jste v jakékoli finanční nepořádek nebo se
Potřebujete finanční prostředky na zahájení vlastního podnikání? Potřebujete úvěr
usadit? Váš dluh nebo splatit své účty, nebo začít pěkný podnikání?
Ocean Finance nabídku půjčky na nízkou úrokovou sazbou 3% a žádná úvěrová
zkontrolovat, nabízíme osobní úvěry, konsolidaci dluhu úvěr, venture
kapitál, podnikatelské půjčky, vzdělání úvěry, úvěry na bydlení, nebo půjčky pro jakékoliv
důvod. Prosím, můžeme dokonce pomoci s financování podnikatelské činnosti!.
Všechny zúčastněné Žadatelé by měli dostat zpět k nám
prostřednictvím e-mailu níže:
Díky.
Pan Zhang (C.E.O)
Pan Greg Wilferson
Paní Cindy Clackson
e-mail: zhangloancompany@yahoo.com

9 Honza Honza | E-mail | Web | 31. prosince 2014 v 13:39 | Reagovat

Zní to složitě, raději se půjčím do jednoduchých produktů, třeba rychlá půjčka, ta je naprosto zlatá.

10 Jana Jana | E-mail | Web | 24. února 2015 v 12:10 | Reagovat

Já se půjčkou dostala do dluhů, první byla v pohodě, tu bych splatila, ale nevím proč jsem si brala druhou, asi z blbosti, teď jsem na registru dlužníků. Je to jmenný rejstřík dlužníků http://www.registrydluzniku.info/

11 Jana Jana | E-mail | Web | 1. dubna 2015 v 15:24 | Reagovat

Já jsem našla fajn pomoc v podobě internetových stránek, kde je hypoteční kalkulačka. Vše si člověk spočte sám a má jasno http://www.hypotecniarena.cz/

Nový komentář

Přihlásit se
  Ještě nemáte vlastní web? Můžete si jej zdarma založit na Blog.cz.
 

Aktuální články

Reklama